Нередко люди, оформившие ипотечный кредит, сталкиваются с необходимостью его рефинансирования по причине возникновения определенных финансовых сложностей или получения информации о более привлекательных процентных ставках, действующих в других финансовых организациях. Поэтому многим людям будет полезно узнать о нюансах рефинансирования кредита, взятого под залог недвижимого имущества.
В чем заключается основная сложность рефинансирования ипотечного кредита
Прежде всего нужно понимать, что рефинансирование ипотеки предполагает оформление нового договора ипотечного кредитования. При этом оформление нового ипотечного договора является достаточно сложным процессом, предполагающим сбор целой кипы документов: копии трудовой книжки, справки о размере получаемых доходов, правоустанавливающую документацию на объект недвижимости, отчет о проводимой оценки недвижимого имущественного объекта, справка о зарегистрированных лицах, предоставлением прочих бумаг, запрашиваемых банком.
Если в качестве залога в рамках кредитного договора выступает загородный дом, банк, предоставляющий займ, также в качестве залога возьмет земельный участок, где расположен дом. Так как, с точки зрения отечественного законодательства земельный участок и дом являются двумя разными объектами, потребуется предоставление в банк выписок и документов как на землю, так и на сам дом, что существенно затягивает процесс получения займа.
Нельзя не учесть, что далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на загородные дома по причине их более низкой ликвидности в сравнении с городскими квартирами.
Варианты рефинансирования ипотечного кредита
Так как многие банки не желают рисковать деньгами и проводить сделки по рефинансированию ипотечных займов с перезалогом недвижимости, можно рассмотреть следующие альтернативные варианты оптимизации расходов по обслуживанию займа:
- Использовать собственные средства для закрытия залогового договора с последующим оформлением новой ипотеки. Ввиду наличия обременения на недвижимом объекте не получится оформить займ под залог этой же недвижимости. Поэтому можно попробовать перезанять деньги для одного погашения одного кредита с целью оформления нового, но на более выгодных условиях.
- Оформление большого потребительского кредита с целью погашения ипотеки. Ряд банков готовы предложить потребительский займ размером до 5 миллионов рублей. Конечно, в этом случае размер платежа будет выше, равно как и процентная ставка. Кроме того, максимальный срок такого займа будет составлять 7 лет. Правда недвижимость будет выведена из-под залога и больше не продеться выплачивать страховку.
- Самым трудоемким и при этом выгодным вариантом будет перезаключение залогового договора. По сути, для банков данная процедура представляет собой оформление ипотеки на ипотеку.
Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки
Прежде всего рекомендуется изучить отзывы о банках, а также ознакомиться с информацией. размещенной на их официальных сайтах. Как правило, страницы, где указаны тарифы и условия предоставления рефинанса имеют следующие названия «Кредит под залог недвижимого имущества» или же «Рефинансирование ипотечного договора». Перед заключением договора рекомендуется изучить его причем желательно вместе с опытным юристом, который поможет выявить скрытые комиссии и невыгодные для заемщика пункты.
Особенности рефинансирования ипотеки
Сам процесс оптимизации ипотечного договора осуществляется согласно следующей схеме:
- Сперва рекомендуется написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки. В некоторых случаях банки готовы идти на предоставление таких преференций своим клиентам.
- В случае получения отказа потребуется найти кредитную структуру, предлагающий более привлекательные условия.
- Дале нужно будет подать заявку в финансовую организацию для выхода из сделки.
- После этого закрывается ипотечный кредит со снятием с недвижимости обременения.
- На завершающем этапе заключается новый ипотечный договор с более привлекательными условиями.
Практика показывает, что потраченное время на получение рефинанса в кратчайшие сроки окупиться за счет существенной экономии на обслуживании кредита.
|