|
Банкротство - сложный процесс, но зачастую является единственным выходом из сложной жизненной ситуации. Банкротом могут себя объявить как юридические, так и физические лица. Этот серьезный шаг вносит изменения в финансовую и кредитную историю. После признания человека банкротом выдача последующих займов, кредитов становится затруднительной. Но как быть, если у вас уже есть ипотека, но возможности вносить платежи по каким-либо причинам отсутствуют.
Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве?
После того как человек официально объявлен банкротом, часть имущества подлежит продаже для погашения накопившейся задолженности перед финансовыми организациями. Реализации подлежит и залоговая собственность. До августа 2024 года действовал закон, подразумевающий лишения заемщика недвижимости (выставления жилищной площади на торги), даже если она была единственной.
8 августа 2024 года Президент РФ Путин В.В. утвердил поправки в положения ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, в соответствии с которыми:
- Ипотечная недвижимость является единственным жильем у человека и его семьи.
- Прошло более 2-х месяцев с письменного подтверждения того, что заявка человека о признании его банкротом является убедительной.
- Суд утвердил план реструктуризации или мировое соглашение между заемщиком и банком. Это касается только залогового жилья.
- Заемщик обязан внести денежные средства на определенный расчетный счет, если после продажи прочего его имущества (кроме ипотечного) не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами 1-й и 2-й очереди.
Данные поправки к закону начали действовать через 30 дней после подписания, а именно, 7 сентября 2024 года.
Практичные советы по сохранению ипотеки при банкротстве
Лучшим выходом в сложившейся ситуации будет подписать мировое соглашение с залогодателем. Таким образом, не сам должник, а его родственник или поручитель будет исполнять прописанные в соглашении условия.
Мировое соглашение возможно заключить, если соблюдены сразу 3 условия:
- отсутствие просрочек по кредитным продуктам и займам у человека, который будет далее выплачивать ипотеку на установленных условиях;
- наличие высокой заработной платы или другого официального дохода у помощника заемщика;
- залоговая жилплощадь является единственной у должника.
Заключить мировое соглашение с банком можно напрямую. Если не получается это сделать по обоюдному согласию, вопрос будет решаться в судебном порядке.
Как оформить банкротство физических лиц с ипотекой
Признать свою финансовую несостоятельность можно двумя путями: через МФЦ или суд. Однако, если у человека имеется ипотека, решение принято может быть только через суд. В данном случае должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд самому или через юриста.
Подготовленные документы и заявление нужно передать в канцелярию суда. Но прежде чем это делать, необходимо убедиться, что вы официально сможете доказать свою финансовую несостоятельность. После подачи пакета документов должнику назначается финансовый управляющий, который будет следить, чтобы права обеих сторон процесса не нарушались. Далее необходимо дожидаться окончания судебного процесса и вынесения решения.
| 