Как получить кедит с плохой или отсутствующей кредитной историей
Один из вариантов – обратиться в банк или МФО, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки и микрокредитные организации иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей.
Это вовсе не означает, что эти организации не проверяют кредитную историю, это может означать например, что они негативная информация о Ваших кредитах хранится в одном бюро, а организация заключила договор и получает информацию о потенциальных заемщиках из другого бюро. Это может сыграть Вам на руку в данном случае, а может иметь и обратную сторону: когда Вы обращаетесь за кредитом банк также не сможет увидеть и положительную информацию, т.к. предыдущие кредиторы передавали информацию о кредитах в другое бюро.
Чтобы подобные коллапсы не получались в будущем, компания «Прогресскард» передает данные о своих заемщиках во все три бюро кредитных историй, тем самым оказывая «медвежью» услугу неплательщикам, а для ответственных заемщиков это действие увеличивает шансы на получение кредитов в любых банках в несколько раз.
Также, небольшие банки и МФО могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов. Конечно, это не очень выгодно потенциальному заемщику. Клиенты с испорченной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по кредитам или займам, чем заемщики с хорошей финансовой историей. Второй негативный фактор – подавая одновременно несколько заявок в различные финансовые организации, все они обратятся в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг – основной показатель качества кредитной истории. И чем больше таких обращений, повлекших за собой отказ, тем хуже для заемщика, тем меньше шансов на одобрение в следующей организации.
Чтобы не усугубить таким образом свое положение, важно знать заранее на что Вы можете рассчитывать и знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг.
Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?
Ранее банки активно проверяли сведения о доходах потенциального клиента, сейчас наличие справки о доходах не является гарантией выдачи кредита, и большее значение имеет наличие хорошей кредитной истории. Справка может быть подделана, поэтому доверию к этому документу в последнее время снижается.
Банки обращаясь к кредитной истории и анализируя ее, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального заемщика.
В настоящий момент не существует на рынке организации, которая бы не обращалась в бюро за проверкой финансовой истории перед принятием решения об одобрении кредита. Для банка или МФО крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и главная их задача снизить риски не допуская выдачи ссуд лицам, имеющим плохую кредитную историю.
Чем грозит испорченная кредитная история?
Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банка выдать кредит. Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки и МФО отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.
Если все же, вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего тоже будут необходимы. Также, ставка по кредиту будет гораздо выше, чем для заемщика с хорошей кредитной историей, а одобренная сумма существенно меньше.
Как исправить кредитную историю?
Исправление кредитной истории само по себе возможно лишь в одном случае – если кредитор передал неверные данные, а Вы это обнаружили. То есть, запросив данные о своей кредитной истории, в одном из БКИ и увидев не соответствие с тем, что есть на самом деле, Вы имеете право потребовать от банка внести изменения в Ваше кредитное досье. Для этого Вам следует обратиться в организацию, выдавшую кредит с письменным заявлением с описанием необходимых изменений. В течении 10 дней банк обязан рассмотреть заявку и в случае признания корректировочной информации верной – передать необходимые изменения в бюро.
Однако, если речь идет об исправлении негативной информации, накопленной в досье, то изменить данную информацию не возможно, возможно лишь дополнить ее новой, положительной информацией, чтобы повлиять на ее улучшение.
Для этого необходимо: погасить все просроченные задолженности, снизить свою долговую нагрузку до 1-2 кредитов, идеально завести кредитную карту и использовать ее лимит в пределах 30%-50% от доступной суммы.
Как улучшить кредитную историю?
Что сделать для того, чтобы улучшить свою кредитную историю?
Пожалуй единственным легальным и эффективным вариантом является получение нового кредита или займа, использования его и погашения в срок. Этот процесс необходим для формирования в КИ новых положительных записей, на основе которых растет кредитный рейтинг.
Конечно, расти он будет при определенных условиях: не стоит обращаться за дополнительными кредитами, зная, что получите отказ; не стоит увеличивать долговую нагрузку, беря кредиты, погасить которые будет затруднительно; нельзя допускать просрочек по кредиту.
Использовать кредит или займ для улучшения кредитной истории надо в течении того срока, на который Вы его получили, поскольку для формирования хорошей КИ важна продолжительность.
В этом случае Ваша КИ постепенно будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, т.к. большой вес при оценке рейтинга имеет последний временной интервал.
Через некоторое время, банки смогут увидеть информацию о Вашей платежеспособности и финансовой ответственности. Самые значимые кредиты и займы - последние - до двух лет.
Как получить кредит, если везде отказывают?
Как же разорвать порочный круг – как получить кредит, если все отказывают в его выдаче?
Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предоставляет Вам такую возможность!
Пройдите регистрацию на сайте, станьте участником программы по восстановлению репутации заемщика, и получите гарантированно займ на улучшение кредитной истории!
Специалистами компании разработано три программы по восстановлению финансовой репутации заемщика, если:
- У Вас нет кредитной истории;
- Кредитная история испорчена;
- Вы стали жертвой кредитных мошенников;
Вы бесплатно получите ежемесячный расчет скорингового балла и сможете понять, что достигли цели и настало время для подачи новой заявки на желаемый кредит в банк.
|
